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“二手理财”高收益和流动性兼得?

时间:2019-03-24 04:21

来源:未知作者:admin点击:

  通常情况下,期限较短的银行理财产品收益较低,收益较高的产品期限较长。若投资者购买了期限较长的理财产品,一旦急需用钱,便会遇到无法提前赎回的尴尬处境。

  高收益、高流动能否兼得?记者近日了解到,招商银行、中信银行、江苏银行、浦发银行、兴业银行、渤海银行等数十家银行均推出理财转让业务,投资者可将尚未到期的理财产品转让出来,提前变现。

  记者在招商银行APP上看到一款名为聚益生金C款620364产品,剩余期限170天,测算年化收益率为4.34%,原产品的期限是364天,预期收益率为4.65%,剩余转让份额为50000份,当前估值为51235.75元,转让价格51283.12元。

  招商银行客服热线工作人员告诉记者,这款产品转让者是溢价转让,如果新投资者想要购买该产品,则需以原投资人给定的转让价格买入,到期之后,新投资者可获取1900多元收益,相较于市面上其他类型理财产品,新投资者获取收益较高。而从原投资者角度来看,以5万本金买入,再以51283.12元卖出,净赚1283.12元,与提前赎回相比划算很多。

  记者注意到,被转让的理财产品收益率,一般会比在售的“一手”理财产品收益率更高。“投资者都是急需用钱才会转让产品,折价转让成功的机会更大。受让者一方,也能得到更高收益。”业内人士表示,也存在平价转让的情况,有的投资者会自己联系下家,约定好价格。转让理财产品购买当天即可起息,许多高收益理财产品经常刚上架就被抢光。

  那么,理财产品是否可以多次转让呢?招商银行客服人员告诉记者,不排除有些银行规定只能转让一次,但招商银行是可以多次转让的。“客户受买了理财产品,在产品满7个自然日至到期日之前的7个自然日之间,均可以再次转让。”

  该客服也提醒道,在理财产品的转让过程中,转让和留存部分均需要达到该款理财产品最低起购点。“以聚益生金C款620364为例,该产品最低5万起购,如果投资者以5万本金购买该产品,在转让时便只能全部转让,不能转2万、留3万。若以10万本金购买,转让份额便只能为10万或5万。”

  在转让过程中,银行是否会收取相应手续费?记者了解到,目前招商银行、宁波银行等均为免费办理,渤海银行收取理财本金0-0.1%的手续费,由银行单边向转让方收取;兴业银行交易成功后,向出让方收取转让金额0.08%的手续费。

  从各银行的实践来看,线上APP操作简单,各种信息一目了然,因此,理财产品转让交易主要也都聚集在线上。

  以招行APP为例,记者打开页面,在首页输入“转让”二字,便可自动跳转至转让业务页面,分为理财和存单两大板块。在理财板块,可以清楚地看到转让理财产品的所有信息,包括产品名称、预期收益、剩余天数、涨/降价幅度等。

  转让的产品大概多长时间能转出去?业内人士表示,转让速度取决于定价高低,银行只提供转让平台,投资者如果实在着急用钱,建议多让利。

  那么,这样的理财转让是否存在风险?客服人员告诉记者,从卖家角度而言,需注意是否能找到“下家”,不然只能等到产品到期才能取出;对买家而言,需注意的是产品自身风险。“从交易过程来看,这些都是没有风险的,但银行现在提供的都是非保本理财产品,投资者需谨慎应对。”客服人员说道。

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